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| 主妇理财
| | | 为了你的明天,你必须为自己攒笔钱。不管别人怎么说得天花乱坠,积累财富只有两种可行的办法。第一,不能花得比挣得多,这样才有钱可攒。第二,你的投资收益要能弥补投资成本纳税以及通货膨胀影响,获得实际的投资回报。 无论哪种方法只要少花一点或是投资收益再多一点,你的财富就会有出人意料的增长。 比方说你的家庭收入是每月税后3000美元。你过日子很仔细,每个月的花费都不超过2800美元,另外200美元就攒下了。 想不想攒得更多,这并不需要你大幅增加收入中的储蓄比例。只要你从每个月的花销中再节省200美元出来,你的月储蓄额就达到400美元。换句话说只要削减一点点支出,就能大幅提高储蓄额。 要想削减支出,你或许可以尝试将抵押贷款再融资,提高汽车和房屋保险中的自付额。少出去吃几顿饭。你还可以快点还清汽车贷款信用卡债务或是学生贷款。只要你把这些债务处理干净,那你就可以把原本每个月用来还债的钱也马上攒起来。 或者你可以通过加班在夜间干些兼职来增加收入。只要你的花费不会随着收入的增加水涨船高,那你的储蓄就能大幅增长。 不管是多挣钱还是少花钱,目的都是想让收入大大超出你的花销。很多人直到40岁末和50出头才达到这种状态,因为那时抵押贷款已经还清了,孩子们也都大学毕了业。 一旦没有了这两项金额最大的支出,人们马上就发现手中现金多得像往外冒钱的自动提款机。储蓄比率大幅增长,很快就能攒出自己的退休金。 到那时一切就好了,不过越早达到这个水平岂不更好。 事实上要想在退休前的15到20年内攒出一笔可观的养老金可并不容易。而且那时让你疯狂攒钱的机会也没有多少了。如果你的老板让你提前退休怎么办,那你的美好的计划就全落空了,你剩余的人生恐怕就得紧巴巴地过日子了。 如果你20多岁、30多岁和40多岁就在小心翼翼地攒钱,那你就不会面临财务紧张的困窘,也不用五六十岁了还得拼命赚养老金。另外你还有机会在金融市场中有些收获。 但我在这儿强调的是“机会”。如果将投资成本纳税额和物价上涨因素考虑进来,投资者是否能有真正的投资收益呢? 我们都无法阻止物价的上扬,但可以控制自己的投资成本和纳税额。 如果你喜欢投资追踪大市的指数基金或债券,那你每年的投资成本就要理清脉络。与此同时,你还可以动用免税的退休金账户的资金进行投资。这样你的投资收益就能够免予纳税了。 当然,要想能弥补投资成本税收和通货膨胀,获得真正的回报,恐怕并不容易,但只要能够实现你的财富就会增值了。 俄勒冈州的投资顾问威廉·伯恩斯坦说,这样做每年多获得的收益可能并不显著,但这多出的部分会继续以复利增长下去,多年以后就不是一笔小数目了。最终日积月累,会使你的财富在多年后有天壤之别。
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